25 साल का लोन सिर्फ 10 साल में खत्म, जानें ये सीक्रेट ट्रिक

Home Loan Tips: अपना घर होना हर किसी का सपना होता है। मगर इस सपने को पूरा करने के लिए लिया गया 25-30 साल का होम लोन अक्सर मेंटल और फाइनेंशियल बोझ बन जाता है। रिटायरमेंट तक EMI देने से सेविंग्स पर लिमिट लग जाती है। मगर क्या आप जानते हैं? सही फाइनेंशियल डिसिप्लिन और ‘प्री-पेमेंट’ की कुछ स्मार्ट ट्रिक्स से आप सिर्फ 10 साल में 50 लाख रुपये का लोन चुका सकते हैं।

होम लोन का मैथमेटिक्स: इंटरेस्ट या प्रिंसिपल?

लोन चुकाने से पहले इसके पीछे का मैथ समझना ज़रूरी है। शुरुआती सालों में आप जो EMI देते हैं, वह इंटरेस्ट में जाती है, प्रिंसिपल में नहीं। मान लीजिए आपने 25 साल के लिए 8.5% इंटरेस्ट रेट पर 50 लाख रुपये का लोन लिया है। आपकी महीने की इंस्टॉलमेंट करीब 40,300 रुपये होगी। पहले साल में आप बैंक को कुल 4.83 लाख रुपये देंगे, मगर चौंकाने वाली बात यह है कि इसमें से सिर्फ 60,000 रुपये प्रिंसिपल से काटे जाएंगे, बाकी 4.23 लाख रुपये सिर्फ इंटरेस्ट होंगे। इसलिए, लोन जल्दी चुकाने के लिए पहले 5-7 साल बहुत ज़रूरी हैं।

1. हर साल एक ‘एक्स्ट्रा EMI’ चुकाएं

यह सबसे आसान और असरदार तरीका है। साल के 12 महीनों में 12 के बजाय 13 किश्तें चुकाने का प्लान बनाएं। अगर आप साल में एक बार अपनी किश्त के बराबर एक्स्ट्रा अमाउंट (जैसे Rs. 40,000) चुकाते हैं, तो यह सीधे आपके प्रिंसिपल से काट लिया जाता है। सिर्फ़ इस एक स्टेप से आपका 25 साल का लोन घटकर लगभग 20 साल का हो जाता है। आप इसका इस्तेमाल अपने बोनस या सैलरी बढ़ाने के लिए कर सकते हैं।

2. ‘स्टेप-अप’ EMI का जादू

हर साल, आपकी नौकरी में सैलरी बढ़ती है। अपनी EMI उतनी ही बढ़ाएं।

अगर आप हर साल अपनी किश्त सिर्फ़ 7.5% से 10% बढ़ाते हैं, तो इससे बहुत फ़र्क पड़ता है। अगर आप पहले साल अपनी किश्त Rs. 40,000 बढ़ाते हैं, तो दूसरे साल 43,000 और तीसरे साल करीब 46,000 रुपये, आपका 25 साल का लोन सीधे करीब 12 साल का हो जाता है। यानी आप आधे से भी कम समय में कर्ज-मुक्त हो सकते हैं।

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3. ‘पावर कॉम्बो’: 10 साल में कर्ज-मुक्त हो जाएं!

अगर आप 10 साल के अंदर अपने घर को कर्ज-मुक्त करना चाहते हैं, तो ऊपर बताए गए दोनों तरीकों का एक साथ इस्तेमाल करें। हर साल एक एक्स्ट्रा EMI दें और हर साल किस्त में 10% की बढ़ोतरी करें। 50 लाख के लोन पर आप 25 साल में सिर्फ ब्याज में करीब 71 लाख रुपये देंगे। मगर इस ‘पावर कॉम्बो’ से आप न सिर्फ 10 साल में कर्ज-मुक्त हो जाएंगे, बल्कि ब्याज पर करीब 35 से 40 लाख रुपये भी बचाएंगे। यह रकम आपके रिटायरमेंट या बच्चों की पढ़ाई के लिए एक बड़ा फंड हो सकती है।